「35年ローンを組んだら、もう贅沢も投資もできない……」 完済予定が77歳という現実を突きつけられた時、私はそう思いました。
しかし、2026年も早いもので3ヶ月が経過。3月は春休みや新年度準備で出費がかさむ時期ですが、結果は……無事に「黒字」を達成しました！
今回は、月9万円の投資を死守しつつ、1月〜3月の「第1四半期（Q1）」でどれだけ資産形成が進んだのかを全て公開します。
4月から始まる「保育園料5万円アップ」という試練への対策も必見です。
40代・35年ローン持ちの収支報告（2026年3月分）
2026年3月のわが家の収支一覧です。
給与と配当金などの収入
| 項目 | 3月の金額 | 2月の金額 | 差額 |
| 給与 | 325,244 | 327,134 | -1,890 |
| 賞与 | 520,215 | 0 | 520,215 |
| 配当金 | 6,002 | 326 | 5,676 |
| 副業 | 0 | 0 | 0 |
| 児童手当 | 0 | 30,000 | -30,000 |
| 銀行利息 | 4,003 | 366 | 3,637 |
| その他 | 134,084 | 44,000 | 90,084 |
| 合計 | 989,548 | 401,826 | 587,722 |
一言メモ：3月は決算賞与が出ました！嬉しい♪
その他の収入は、確定申告の還付金です。住宅ローン控除のパワー凄い！
銀行利息が4,000円超えてきたので、利上げの力を感じます。その分、住宅ローンも増えちゃいますけど笑
予算との支出比較
| 項目 | 予算 | 3月の金額 | 予算との差額 | 2月の金額 | 2月との差額 |
| 食費 | 50,000 | 63,911 | -13,911 | 58,503 | -5,408 |
| 日用雑貨 | 15,000 | 28,743 | -13,743 | 4,643 | -24,100 |
| 交通 | 5,000 | 0 | 5,000 | 101,340 | 101,340 |
| 交際費 | 10,000 | 12,377 | -2,377 | 83,480 | 71,103 |
| エンタメ | 10,000 | 12,912 | -2,912 | 8,805 | -4,107 |
| 教育・教養 | 5,000 | 0 | 5,000 | 0 | 0 |
| 美容・衣服 | 10,000 | 1,002 | 8,998 | 3,630 | 2,628 |
| 医療・保険 | 7,000 | 7,660 | -660 | 3,260 | -4,400 |
| 通信 | 1,500 | 6,963 | -5,463 | 8,050 | 1,087 |
| 水道・光熱 | 16,000 | 14,854 | 1,146 | 27,883 | 13,029 |
| 住まい | 98,000 | 214,654 | -116,654 | 211,811 | -2,843 |
| 車 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 税金 | 0 | 1 | -1 | 2 | 1 |
| 大型出費 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 投資 | 93,000 | 92,911 | 89 | 105,735 | 12,824 |
| その他 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 合計 | 320,500 | 455,988 | -135,488 | 617,142 | -161,154 |
一言メモ：3月は再び食費が上がってしまいました。でも5,000円くらいだから、まぁいいか笑
住宅ローンは3月初旬と下旬の2回引き落としがあったので、20万円超えになりました。
日用品が増えたのは、オムツを大量に購入したからです。
しかし、投資の9万円は1円も削らず確保しました！
3月のエンゲル係数は14.02％、貯蓄率53.92%！533,560円の黒字です！！
【Q1総括】年30万繰上返済と月9万投資の進捗状況（1〜3月累計）
わが家では「投資」と「繰上返済」のハイブリッド戦略をとっています。今月の進捗は以下の通りです。
- 3月の積立投資額：94,000円
- 3月の繰上返済用ストック：100,000円
【2026年 年間目標への進捗状況】1月～3月の累計
- 積立投資（年108万円目標）： 297,635円 / 1,080,000円（27.55%）
- 繰上返済（年30万円目標）： 100,000円 / 300,000円（33.33%）
3月は繰り上げ返済用のストックができたのは嬉しいです。
次回はいっきに20万円ほど、繰り上げ返済をして目標を達成しようかと思います。
余裕があったら30万円以上の繰り上げ返済をしようかと思います。
【節約の極意】オーケーストアと楽天経済圏で浮かせた金額
わが家の家計を支える二大巨頭、「オーケーストア」と「楽天ポイント」。
今月どれだけ得をしたか、可視化してみました。
- オーケーストア割引合計（3/103等）：1,057円
- 獲得楽天ポイント： 14,221ポイント
- 3月の節約合計：15,278円の節約！
- 3月までの累計：36,912円の節約！
オーケーストアと楽天ポイントだけで3月は15,000円の節約ができました！
児童手当1か月分の節約はデカいです♪
今のところ平均で12,000円ほど節約できているので、この分を投資に回して資産を増やしていきます。
【4月の試練】保育園料5万円アップと固定資産税への防衛戦略
さて、いよいよ4月から娘の保育園料が発生します。
- 4月の支出予定： 保育園が開始（月5万円増）
- 5月の支出予定： 上がった水道料金が請求される予定
毎月何かしらの出費が増えていくので、不用品をメルカリで売ったり、家庭菜園で食費を減らしたり対策を行います。
家庭菜園の方は、成果が出るまで時間がかかりますが、楽しく節約できそうで期待しています。
まとめ：ローン完済と月9万投資を両立させるために
3月は黒字化することができました。
2月が20万円以上の赤字だったので、3月の黒字は年30万円の繰上返済に大きく前進させてくれました。
40代で35年ローンを抱える生活は、常に「将来への不安」との戦いです。
しかし、こうして家計簿を公開し、数字と向き合うことで、その不安は「具体的に解決すべき課題」に変わります。
「なぜ、ローン持ちの私がここまで投資にこだわるのか？」 その具体的な戦略や、三菱UFJ銀行での金利対策については、以下のまとめ記事に詳しく書いています。
ぜひ、併せて読んでみてください。
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